【理财项目】中年家庭有400万怎么理财

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所属分类:理财知识

中年家庭有400万怎么理财

  中年家庭400万怎么理财?李先生46岁,现在资产情形:活期存款130万元,一年定存150万元(刚存一个月),三年定存120万元,理财险90万元,公募基金40万元。叨教,像李先生这样的情形,中年家庭有400万怎么理财?

  资产设置诊断:

  现金类资产:

  李先生于2008年头做的120万元三年定存,利率5.4%,到期前暂不思量调整;2009年10月尾做的150万元一年定存,利率2.25%,此部门资产收益率较低,资产设置不合理。

  理财险:

  李先生设置的90万元理财险是2008年6月中旬做的,投资限期为3年,倘若以现在市场利率盘算,李先生持有该理财险3年到期平均收益4%-5%,思量到现在赎回会损失部门利息,以是暂且不调整。

  公募基金:

  李先生于2007年底购置80万的公募基金,今年头赎回部门基金,现在保留在公募基金的资金有40万。李先生购置的公募基金所有为股票型基金,思量到李先生的风险遭受能力较低,投资目的为适度增值,而股票型基金仓位限制严酷(股票型基金仓位需要保持在60%以上),欠缺天真性,风险较高,设置不合理。

  资产设置建议:

  李先生先已过中年,可重点选配收益稍高,风险较低的稳健类投资工具。建议李先生设置20万元现金类资产、200万元牢靠收益类资产和100万元非牢靠收益类资产。

 

【理财项目】中年家庭有400万怎么理财

中年家庭理财

 

  现金类资产:

  李先生现在收支略有盈余,短期内无大额支出设计,以是建议设置20万的短期资产。其中,可设置5万元的活期存款,另外的15万元可设置超短债、钱币市场基金或者七天通知存款,以提高短期资产的收益水平。

  牢靠收益类资产:

  鉴于牢靠收益类资产需要重点思量平安性和稳固性,建议李先生在牢靠收益类资产设置中,着重选择牢靠收益类信托理财富品。牢靠收益类信托可分三大类:政府基建类;股权质押类;房地产抵押贷款类。由于李先生并不信托房地产行业,以是建议设置100万元的政府基建类信托以及100万元的股权质押类信托。政府基建类信托,需要关注当地财政收入情形以及政府财政支付能力。而股权质押类型信托,需要关注股权的市场价值和其特定的保障机制。

  非牢靠收益类资产:

  建议李先生设置50万元的投资连结保险,在现在的市场环境,可以思量设置发展型帐户(股票基金组合)20%,稳固型帐户(债券基金组合)80%。另外,建议李先生卖出所持有的40万元股票型基金,转而设置50万元仓位调整天真并更具防守性的券商聚集理财或者阳光私募基金。

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